Malakoff Humanis : garanties, tarifs et alternatives 2026
Malakoff Humanis est une institution de prévoyance à gouvernance paritaire, centrée sur le collectif ; Adallom conçoit et gère ses propres produits individuels.
Adallom ou Malakoff Humanis : deux statuts, deux logiques d'accès.
Malakoff Humanis est un groupe de protection sociale qui réunit une institution de prévoyance régie par le Code de la sécurité sociale, des mutuelles régies par le Code de la mutualité, et une société de groupe d'assurance mutuelle régie par le Code des assurances. Adallom est un courtier en assurances qui exerce en agence de souscription — un MGA : nous concevons nos produits, nous les tarifons, nous les souscrivons et nous les gérons, le risque étant porté par un assureur agréé partenaire.
Malakoff Humanis est d'abord un acteur du collectif d'entreprise et de la retraite complémentaire. Nous sommes un acteur de l'individuel. C'est cette différence-là qui compte, plus que le tarif.
Adallom et Malakoff Humanis : les faits vérifiables
| Critère | Adallom | Malakoff Humanis |
|---|---|---|
| Statut | Agence de souscription, ORIAS n° 11061659 | Groupe réunissant une institution de prévoyance (Code de la sécurité sociale), des mutuelles (Code de la mutualité) et une SGAM (Code des assurances) |
| Entité de prévoyance | — | Malakoff Humanis Prévoyance, SIREN 775 691 181, créée le 21/10/1937 |
| Gouvernance | Société commerciale | Paritaire : 15 administrateurs représentant les adhérents et 15 représentant les participants, « en nombre égal » (statuts) |
| Retraite complémentaire | Non | Oui — gère la retraite Agirc-Arrco des salariés du privé |
| Taille | Acteur spécialisé | 8,37 Md€ de chiffre d'affaires ; près de 400 000 entreprises clientes en assurance ; 607 400 en retraite (au 31/12/2025) |
| Marché principal | Particuliers et indépendants, en direct | Collectif d'entreprise, avec des offres également en direct pour les particuliers et les indépendants |
| Souscription en ligne | Oui, attestation immédiate | Parcours menant à un devis ou à un rappel conseiller sur les pages consultées |
| Tarifs d'appel publiés | Sur les 15 produits | Oui sur santé TNS, senior, jeune et mutuelle PME |
| Épargne et retraite supplémentaire | Non | Oui — assurance vie, PER individuel, PER Médicis pour les TNS, PEE et PER collectif |
| Auto, habitation, animaux | Oui | Non identifié pour l'auto ; des offres de biens apparaissent en « offres régions » sans que nous ayons pu en vérifier le contenu |
Méthodologie. Informations relevées le 23 août 2026 sur malakoffhumanis.com, ses statuts publiés et le registre officiel de l'ACPR. Certaines pages n'étaient pas accessibles à la consultation automatisée : les rubriques concernées sont signalées comme non vérifiées plutôt que comme absentes. Gammes et tarifs évoluent sans préavis. Cette page est publiée par Adallom : elle expose le point de vue d'un acteur du marché et ne prétend pas à la neutralité. Toute inexactitude peut nous être signalée via notre formulaire de réclamation.
Institution de prévoyance : le troisième statut
Le grand public connaît deux catégories : les compagnies d'assurance et les mutuelles. Il en existe une troisième, et Malakoff Humanis en est l'un des principaux représentants.
Une institution de prévoyance relève du livre IX du Code de la sécurité sociale. Sa caractéristique est la gouvernance paritaire : le conseil d'administration comprend, selon les statuts de Malakoff Humanis Prévoyance, « en nombre égal des représentants des membres adhérents et des représentants des membres participants » — c'est-à-dire des représentants des employeurs et des salariés, quinze de chaque côté. C'est un héritage direct de la protection sociale d'entreprise ; l'institution existe depuis 1937.
Cela explique le positionnement. Une institution de prévoyance a été construite pour couvrir des contrats collectifs négociés au niveau de l'entreprise ou de la branche professionnelle — Malakoff Humanis en revendique 83. Les offres individuelles existent, mais elles viennent en complément d'un modèle pensé pour le collectif.
Nous fonctionnons à l'inverse : nos produits sont des contrats individuels, conçus pour être souscrits par une personne, en ligne, sans passer par un employeur ni par une branche.
Ce que Malakoff Humanis couvre et que nous ne couvrons pas
- La retraite complémentaire Agirc-Arrco. Ce n'est pas une assurance qu'on choisit : l'affiliation de l'entreprise est automatique, déclenchée par la première déclaration sociale nominative. Malakoff Humanis gère 7 millions de cotisants et 6,3 millions d'allocataires. Nous n'intervenons pas du tout sur ce terrain.
- Le collectif d'entreprise. Santé et prévoyance obligatoires pour les salariés, épargne salariale, PEE, PER collectif. Si vous êtes dirigeant et cherchez à couvrir vos salariés, nous ne sommes pas équipés.
- L'épargne et la retraite supplémentaire, y compris le PER Médicis pour les indépendants.
Ce que nous couvrons et qu'ils ne couvrent pas
L'assurance auto et l'assurance chien et chat ne figurent pas dans le catalogue principal de Malakoff Humanis. Des offres de biens apparaissent sous une rubrique régionale, mais leur contenu et leur porteur de risque n'ont pas pu être vérifiés — nous ne concluons donc pas à une absence pour l'habitation et la protection juridique.
Tarifs et parcours d'entrée
Les deux acteurs publient des tarifs d'appel sur la santé. La différence porte moins sur les montants que sur ce qui se passe ensuite.
| Produit | Adallom | Malakoff Humanis |
|---|---|---|
| Mutuelle TNS | 18,37 €/mois | « À partir de 22,39 € » — TNS de 30 ans à Nantes, tarifs 2026 |
| Mutuelle senior | Formules santé à partir de 8,12 €/mois | « À partir de 51,67 €/mois » pour les 60 ans et plus |
| Prévoyance TNS | 6,12 €/mois | Aucun tarif d'appel publié — « Prévoyance Pro » à la carte, déductible Madelin |
| Parcours | Souscription en ligne, attestation immédiate | « Demander un devis », « Être rappelé », « Contacter un conseiller » |
Attention à la ligne senior. Un tarif d'appel à 8,12 € correspond à une formule d'entrée pour un profil favorable ; les 51,67 € de Malakoff Humanis correspondent à une offre dédiée aux 60 ans et plus, avec un niveau de garanties déterminé. Ces montants ne sont pas comparables en l'état. Sur la mutuelle senior, seule une comparaison poste par poste a un sens — hospitalisation, optique, dentaire, audioprothèses. Voir notre guide mutuelle santé senior : bien choisir après 60 ans et notre méthode pour lire un tableau de garanties.
Quand Malakoff Humanis est le bon choix
- Vous êtes employeur. Santé et prévoyance collectives, épargne salariale, retraite supplémentaire : c'est leur cœur de métier, et ce n'est pas le nôtre.
- Votre convention collective désigne un organisme recommandé. Avec 83 branches professionnelles couvertes, la question se pose souvent.
- Vous voulez regrouper protection sociale et épargne retraite chez un même acteur.
- Le modèle paritaire à but non lucratif correspond à vos valeurs. Le groupe se présente comme « paritaire et mutualiste, à but non lucratif » et comme un acteur de l'économie sociale et solidaire.
- Vous cherchez un acteur de très grande taille. 8,37 Md€ de chiffre d'affaires, 11,3 Md€ de fonds propres.
Quand Adallom est le bon choix
- Vous êtes indépendant et vous souscrivez pour vous. Mutuelle TNS, prévoyance, RC Pro : tarifs publiés, souscription en ligne, attestation immédiate.
- Vous voulez le prix avant l'échange téléphonique.
- Vous voulez couvrir aussi votre vie personnelle : auto, habitation, animaux, obsèques, dépendance.
- Vous n'avez pas d'employeur pour porter votre couverture et vous voulez un contrat individuel simple.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une institution de prévoyance ?
Un organisme régi par le livre IX du Code de la sécurité sociale, à gouvernance paritaire employeurs-salariés, conçu historiquement pour porter la protection sociale collective des entreprises et des branches professionnelles. C'est un statut distinct de la société d'assurance et de la mutuelle.
Une institution de prévoyance est-elle plus sûre ?
Le niveau de protection est le même. Malakoff Humanis Prévoyance est soumise à Solvabilité II et contrôlée par l'ACPR, comme toute entreprise d'assurance européenne. Ce qui diffère est la gouvernance et l'affectation des excédents, pas la sécurité de la couverture.
Adallom peut-il assurer les salariés de mon entreprise ?
Non. Nos produits santé et prévoyance sont individuels, y compris la mutuelle TNS destinée aux travailleurs non salariés. Pour un contrat collectif obligatoire, Malakoff Humanis est équipé, nous ne le sommes pas.
Puis-je quitter Malakoff Humanis pour Adallom ?
Cela dépend de la nature de votre contrat. S'il s'agit d'une complémentaire santé individuelle, la résiliation infra-annuelle est possible après un an, depuis la loi du 14 juillet 2019 entrée en vigueur au 1er décembre 2020. S'il s'agit d'un contrat collectif souscrit par votre employeur, l'adhésion est en principe obligatoire et les cas de dispense sont limitativement prévus. Vérifiez la nature de votre contrat avant toute démarche.
Pour aller plus loin
- Organisme complémentaire — mutuelles, assureurs, institutions de prévoyance
- Contrat collectif et contrat individuel : la différence
- Assurance santé obligatoire : ce que prévoit la loi
- Mutuelle santé senior : le guide complet
- Toutes nos assurances professionnelles
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Nos tarifs sont publics et nos devis gratuits, sans engagement. Un conseiller vous rappelle sous 24 heures.
Adallom — courtier en assurances immatriculé à l'ORIAS sous le n° 11061659 (catégorie courtier d'assurance) (registre consultable sur orias.fr), soumis au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Informations légales complètes sur notre page mentions légales. Malakoff Humanis est cité à des fins d'information comparative. Adallom n'est ni mandaté par Malakoff Humanis ni affilié à ce groupe. Les informations le concernant proviennent de ses documents publics et du registre de l'ACPR, relevés le 23 août 2026, et sont susceptibles d'avoir évolué depuis.
