APICIL : garanties, conditions d'accès et alternatives 2026
APICIL n'est pas d'abord une mutuelle : son premier porteur en cotisations est une institution de prévoyance. Sept entités, trois codes, un catalogue sans dommages.
Adallom ou APICIL : sept porteurs de risque et trois codes, ou un interlocuteur unique.
APICIL n'est pas une société, et ce n'est pas un assureur unique. C'est un groupe de protection sociale dont les produits sont portés par sept entités distinctes relevant de trois codes différents — Code de la sécurité sociale, Code de la mutualité, Code des assurances — plus une institution de retraite complémentaire qui n'est pas de l'assurance. Adallom est un courtier en assurances qui exerce en agence de souscription — un MGA : nous concevons nos produits, nous les tarifons, nous les souscrivons et nous les gérons, le risque étant porté par un assureur agréé partenaire.
Commençons par l'idée reçue, parce qu'elle est répandue et que les chiffres du groupe la démentent.
Non, APICIL n'est pas d'abord une mutuelle
Le nom sonne mutualiste, la marque « API Santé » évoque une mutuelle santé, et il existe bien une APICIL Mutuelle « régie par le livre II du code de la mutualité ». Beaucoup en concluent que le groupe est une mutuelle.
Ses propres rapports de solvabilité disent autre chose. Le premier porteur de risque du groupe, en volume de cotisations, est APICIL Prévoyance — « une institution de prévoyance régie par le titre III du livre IX du Code de la Sécurité Sociale » — avec 1 061 M€ de chiffre d'affaires en 2025, contre 452 M€ pour APICIL Mutuelle. Le groupe est donc d'abord une institution de prévoyance paritaire, avec un pôle mutualiste à côté.
Cette précision n'est pas de l'ergotage juridique. Elle détermine qui est votre assureur et sous quel régime vous êtes couvert.
Qui est votre assureur, produit par produit
| Si vous souscrivez… | Votre assureur est | Sous quel régime |
|---|---|---|
| Une santé individuelle, ou une santé et prévoyance TNS | APICIL Mutuelle, SIREN 302 927 553 | « régie par le livre II du code de la mutualité » — règlement mutualiste, administrateurs élus par les adhérents |
| Une santé ou prévoyance collective d'entreprise | APICIL Prévoyance, SIREN 321 862 500 | Institution de prévoyance — Code de la sécurité sociale, conseil paritaire de 30 membres |
| Un contrat placé par un courtier | A2VIP, SIREN 803 795 038 | Institution de prévoyance — Code de la sécurité sociale, conseil de dix membres paritaires |
| Une assurance vie, un PER | APICIL Épargne, SIREN 440 839 942 | « Entreprise régie par le Code des assurances », société anonyme à directoire et conseil de surveillance |
| Une retraite supplémentaire professionnelle | APICIL Épargne Retraite, SIREN 338 746 464 | Fonds de retraite professionnelle supplémentaire — régime prudentiel dédié du Code des assurances, sous agrément et contrôle de l'ACPR |
| Un contrat de la fonction publique territoriale | Territoria Prévoyance, SIREN 984 404 863, agréée le 24/12/2025 | Société d'assurance — Code des assurances |
| Votre retraite Agirc-Arrco | Personne. Ce n'est pas de l'assurance | Régime légal par répartition et par points, hors périmètre du groupe d'assurance |
Pourquoi cela vous concerne. Un règlement mutualiste, un contrat d'institution de prévoyance et un contrat d'assurance ne sont pas régis par les mêmes textes : les règles de modification, de résiliation et de réclamation diffèrent. Un client qui a une santé et une épargne chez APICIL a deux assureurs et deux régimes. C'est la structure normale d'un groupe paritaire, mais il faut le savoir avant de signer. Notre fiche sur les organismes assureurs détaille les trois régimes.
Adallom et APICIL : les faits vérifiables
| Critère | Adallom | APICIL |
|---|---|---|
| Modèle | Agence de souscription — conçoit, tarife, souscrit et gère ses produits | Groupe de protection sociale paritaire et mutualiste, à sept porteurs de risque |
| Tête de groupe | Adallom | « Société de Groupe Assurantiel de Protection Sociale, SGAPS APICIL, régie par les Articles L931-2-2 et suivant du Code de la Sécurité Sociale, créée en 2016 », SIREN 789 861 143 |
| Immatriculation | ORIAS n° 11061659, depuis le 27/05/2011 | Entités porteuses agréées par l'ACPR ; distribution notamment via Veralti, RCS Lyon 877 727 081, « enregistrée à l'ORIAS sous le numéro 21008799 en tant que mandataire d'assurance » |
| Gouvernance | Société commerciale | « APICIL est administré à parts égales par des représentants des organisations patronales et des grandes confédérations syndicales de salariés » ; côté mutuelle, « les administrateurs, notamment, sont bénévoles et élus parmi l'ensemble des clients » |
| Conditions d'accès en individuel | Aucune | Aucune condition d'entreprise, de branche ni de territoire sur la santé individuelle — cible affichée « Célibataire, en famille, senior ou en couple ». Conditions d'âge sur certaines garanties de prévoyance |
| Taille | Acteur spécialisé | 4 028 M€ de chiffre d'affaires 2025, 27,4 Md€ d'actifs, 57 573 entreprises clientes |
| Solidité par entité | Portée par l'assureur partenaire | Ratios de couverture du SCR de 207 % à 664 % selon les entités ; 249 % pour APICIL Prévoyance, 256 % pour APICIL Mutuelle (2025) |
| Agréments en assurance de dommages | Nos produits habitation, auto et RC sont portés par un assureur agréé sur ces branches | Aucune entité du groupe n'est agréée par l'ACPR sur les branches dommages aux biens, responsabilité civile générale ou protection juridique |
| Épargne et retraite | Non | 9,6 Md€ d'encours en assurance vie, 2,06 Md€ au fonds de retraite professionnelle ; agréments AMF GP98038 et ACPR 14.120 |
| Périmètre TNS | Mutuelle TNS à 18,37 €/mois, prévoyance TNS | Mutuelle API Santé TNS et APICIL TANDEM, « éligible à la fiscalité Loi Madelin », tarification assise sur les revenus de l'année précédente |
Méthodologie. Informations relevées le 24 août 2026 sur groupe-apicil.com et apicil.com, leurs mentions légales, pages produit et notices d'information, les rapports sur la solvabilité et la situation financière 2025 publiés par chaque entité, et le registre de l'ACPR. Les citations entre guillemets sont verbatim. Trois données ont été volontairement écartées : le ratio de solvabilité 2025 du groupe, publié à 182 % sur le site institutionnel et à 183 % dans le rapport réglementaire du même exercice ; un rang de marché ne figurant que dans une balise de titre ; et deux tarifs d'appel dont les notes de conditions n'étaient pas restituées dans les pages consultées (voir plus bas). Cette page est publiée par Adallom : elle expose le point de vue d'un acteur du marché et ne prétend pas à la neutralité. Toute inexactitude peut nous être signalée via notre formulaire de réclamation.
Deux entités portent des mentions qu'il faut savoir lire
Ce paragraphe existe parce que ces deux mentions sont régulièrement mal citées, y compris par des professionnels, et qu'un raccourci ici serait trompeur.
APICIL Épargne Retraite porte au registre de l'ACPR la mention « soumis à Solvabilité II : non ». Cela ne signifie pas une absence de contrôle. L'entité est un fonds de retraite professionnelle supplémentaire, catégorie relevant d'un régime prudentiel dédié du Code des assurances issu de la directive européenne sur les institutions de retraite professionnelle. Elle est agréée par l'ACPR, contrôlée par l'ACPR, et publie un rapport de solvabilité annuel.
The OneLife Company, assureur vie du groupe, est de droit luxembourgeois et intervient en France en libre prestation de services. Le contrôle prudentiel est exercé par le Commissariat aux Assurances luxembourgeois, autorité de l'État d'origine — mécanisme normal du passeport européen. Là encore, contrôle par une autre autorité, pas absence de contrôle.
Nous le précisons parce que la tentation inverse existe sur ce marché, et parce qu'écrire « non contrôlé » ou « offshore » serait faux.
Tarifs : ce qui est publié, et les deux chiffres que nous n'utilisons pas
APICIL publie quatre tarifs d'appel sur la santé. Nous n'en reprenons que deux, et voici pourquoi.
Le bon exemple. Le produit hospitalisation APICIL ESSENTIO affiche « à partir de 13,43 € / mois », avec une note complète : « Tarif pour un(e) assuré(e) de 40 ans, né(e) en 1984, seul(e) et sans enfant, résidant à Lyon pour le niveau Hospi 1 avec une date d'effet en 2024 = 13,43 € TTC (0,50 € AUA compris). Tarif en vigueur pour l'année en cours susceptible d'évoluer au 1er janvier de l'année suivante. Le tarif varie en fonction de l'âge et de la situation géographique. » Âge, situation familiale, ville, niveau de garantie, date, avertissement de révision : c'est de la transparence tarifaire exemplaire, et elle mérite d'être signalée. Précision nécessaire : ce produit ne couvre que l'hospitalisation, il ne se compare donc pas à une complémentaire santé complète.
Le tarif TNS. La Mutuelle API Santé TNS est annoncée « à partir de 36,48 €/mois », en face de nos 18,37 €/mois de mutuelle TNS. Nous n'avons pas retrouvé le profil de référence associé à ce chiffre : sans lui, l'écart n'est pas interprétable et nous ne le présentons pas comme un avantage acquis. Demandez les deux devis sur votre profil réel.
Les deux que nous écartons. Deux autres tarifs santé sont affichés avec un renvoi de note dont le texte n'était pas restitué dans les pages consultées. Publier un prix sans ses conditions serait précisément la pratique que nous reprochons au marché : nous ne le faisons pas, même quand cela nous arrangerait.
Périmètres : où chacun est seul
Ce qu'APICIL couvre et nous non. Toute la verticale épargne et gestion de patrimoine : assurance vie, PER, PEE, PERCOL, PEROB, banque privée, gestion de portefeuille sous agrément AMF. Toute la protection sociale collective : santé et prévoyance d'entreprise, régimes de branche, retraite supplémentaire, avec 57 573 entreprises clientes. Le marché de la fonction publique territoriale, via une société d'assurance dédiée. Le canal courtage, avec une institution de prévoyance spécifique. Un pôle de services que nous n'avons pas : téléassistance, accompagnement du handicap et de la dépendance, santé au travail. Et la gestion de la retraite Agirc-Arrco pour 388 466 allocataires — un régime légal, pas un contrat.
Ce que nous couvrons et APICIL non, au 24 août 2026 : l'habitation, l'auto, l'assurance chien et chat, la protection juridique des particuliers et la protection juridique professionnelle, la RC Pro, la responsabilité des dirigeants, les cyber-risques et l'assurance du matériel professionnel.
Ce constat n'est pas une déduction de notre part : aucune entité du groupe APICIL n'est agréée par l'ACPR sur les branches correspondantes — dommages aux biens, responsabilité civile générale, pertes pécuniaires, protection juridique. C'est vérifiable sur le registre public, et c'est plus solide qu'une simple absence de page.
Une nuance sur les obsèques. APICIL propose une garantie « Allocation décès » et une assistance obsèques. Ce n'est pas exactement un contrat obsèques en prestations, mais ce n'est pas non plus une absence de couverture : à comparer garantie par garantie plutôt qu'à traiter comme un manque.
Quand APICIL est le bon choix
- Vous voulez préparer votre retraite ou constituer un capital. 9,6 Md€ d'encours en assurance vie, un fonds de retraite professionnelle dédié, une banque privée, une société de gestion agréée AMF. Nous ne faisons pas d'épargne.
- Vous êtes chef d'entreprise avec des salariés. Santé et prévoyance collectives, épargne salariale, régimes de branche : notre offre est individuelle.
- Vous êtes agent de la fonction publique territoriale. Le groupe a créé une société d'assurance dédiée à ce marché.
- Vous cherchez une hospitalisation seule à petit budget. 13,43 €/mois avec des conditions entièrement publiées : nous n'avons pas ce produit isolé.
- La gouvernance paritaire et mutualiste compte pour vous. Administrateurs bénévoles, élus par les adhérents côté mutuelle, désignés à parité côté institutions de prévoyance.
- Vous avez besoin de services au-delà de l'assurance — téléassistance, accompagnement du handicap, santé au travail : nous n'en proposons aucun.
Quand Adallom est le bon choix
- Vous voulez tout regrouper chez un acteur qui couvre aussi les dommages. Habitation, auto, animaux, protection juridique : aucune entité APICIL n'est agréée sur ces branches.
- Vous êtes indépendant et cherchez une RC Pro. C'est le manque le plus structurel de leur catalogue face au nôtre.
- Vous voulez cyber, responsabilité des dirigeants ou matériel professionnel — non identifiés à leur catalogue.
- Vous voulez un seul assureur, un seul régime, un seul interlocuteur. Chez nous, une entité quel que soit le produit ; chez APICIL, sept porteurs et trois codes.
- Vous voulez le prix affiché sur chaque produit. Nos quinze produits publient un tarif ; leur catalogue en publie quatre, tous sur la santé.
Questions fréquentes
APICIL est-elle une mutuelle ?
Pas seulement, et pas principalement. APICIL Mutuelle existe et relève du livre II du Code de la mutualité, mais le premier porteur du groupe en cotisations est APICIL Prévoyance, « institution de prévoyance régie par le titre III du livre IX du Code de la Sécurité Sociale », avec 1 061 M€ de chiffre d'affaires en 2025 contre 452 M€ pour la mutuelle. Le groupe compte au total sept porteurs de risque relevant de trois codes.
Un particulier peut-il souscrire chez APICIL sans passer par son entreprise ?
Oui. Nous n'avons identifié aucune condition d'appartenance à une entreprise, une branche ou un territoire sur la santé individuelle, dont la cible affichée est « Célibataire, en famille, senior ou en couple », avec un simulateur de tarif en ligne. Certaines garanties de prévoyance comportent en revanche des conditions d'âge.
APICIL propose-t-elle une RC Pro ou une assurance habitation ?
Non identifiées à son catalogue au 24 août 2026, et le registre de l'ACPR le confirme : aucune entité du groupe n'est agréée sur les branches dommages aux biens, responsabilité civile générale ou protection juridique. Si vous cherchez ces couvertures, il faudra un autre assureur.
La mutuelle TNS d'APICIL est-elle éligible à la loi Madelin ?
Oui pour la prévoyance : le contrat APICIL TANDEM est présenté comme « éligible à la fiscalité Loi Madelin ». Côté santé TNS, le groupe indique que « les cotisations versées pour financer votre protection sociale complémentaire en santé sont déductibles de vos revenus imposables ». Attention : les auto-entrepreneurs sont exclus du dispositif Madelin par le régime micro-social lui-même, chez APICIL comme partout.
Qui porte le risque des contrats Adallom ?
Un assureur agréé, soumis au contrôle de l'ACPR et aux mêmes exigences de solvabilité que toute entreprise d'assurance européenne. Son identité vous est communiquée avant toute souscription, dans le document d'information sur le produit d'assurance et sur vos conditions particulières. Au quotidien, votre interlocuteur reste Adallom.
Pour aller plus loin
- Adallom et AG2R LA MONDIALE et Adallom et Malakoff Humanis — les autres groupes paritaires
- Organisme assureur — compagnie, mutuelle, institution de prévoyance
- Prévoyance TNS et loi Madelin en 2026
- Comparer les mutuelles santé : quels critères ?
- Le devoir de conseil
- Pourquoi choisir Adallom
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Nos tarifs sont publics et nos devis gratuits, sans engagement. Un conseiller vous rappelle sous 24 heures.
Adallom — courtier en assurances immatriculé à l'ORIAS sous le n° 11061659 (catégorie courtier d'assurance) (registre consultable sur orias.fr), soumis au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Informations légales complètes sur notre page mentions légales. APICIL et les entités de son groupe sont citées à des fins d'information comparative. Adallom n'est ni mandaté par ce groupe ni affilié à lui. Les informations le concernant proviennent de ses documents publics et des registres officiels relevés le 24 août 2026 et sont susceptibles d'avoir évolué depuis.
