La pension de réversion est la part de la retraite qu'un assuré décédé percevait, ou aurait perçue, reversée à son conjoint survivant. Au régime général, elle représente 54 % de la retraite du défunt, sous conditions de ressources et d'âge ; les complémentaires Agirc-Arrco versent 60 %. Réservée aux couples mariés, elle exclut PACS et concubinage, et n'est jamais attribuée automatiquement : il faut en faire la demande.
Qui a droit à la pension de réversion ?
Trois conditions au régime général : avoir été marié avec le défunt, être âgé d'au moins 55 ans et respecter un plafond de ressources révisé chaque année, de l'ordre de 24 000 € bruts annuels pour une personne seule. Les ex-conjoints divorcés conservent leurs droits : en présence de plusieurs bénéficiaires, la pension est partagée au prorata de la durée de chaque mariage.
Quel montant selon les régimes ?
| Régime | Taux de réversion | Principales conditions |
|---|---|---|
| Régime général (base) | 54 % de la retraite du défunt | Mariage, 55 ans minimum, ressources plafonnées |
| Agirc-Arrco (complémentaire) | 60 % de la retraite complémentaire | Mariage, condition d'âge, sans plafond de ressources, perte en cas de remariage |
| Fonction publique | 50 % de la pension du défunt | Mariage, sans condition d'âge ni de ressources |
Chaque régime a ses règles : le remariage supprime définitivement la réversion Agirc-Arrco, quand le régime général réexamine simplement les ressources du foyer.
Une démarche à effectuer, un revenu souvent insuffisant
La réversion n'est jamais versée automatiquement : le conjoint survivant doit la demander, idéalement dans les mois qui suivent le décès ; une demande unique en ligne couvre l'ensemble des régimes. Surtout, elle ne compense qu'une partie de la perte de revenus. Pour maintenir le niveau de vie, un contrat de prévoyance avec capital décès, une rente éducation ou un capital obsèques sont des compléments souvent indispensables.
Cas concret : Monique perd près de 800 € de revenus mensuels
Monique, 63 ans, perd son mari qui percevait 1 800 € de retraite par mois : 1 200 € de base et 600 € d'Agirc-Arrco. Sous réserve du plafond de ressources, elle obtient 648 € (54 % de la base) et 360 € (60 % de la complémentaire), soit 1 008 € de réversion. Avec sa propre retraite de 1 200 €, le revenu du foyer passe de 3 000 € à 2 208 € par mois, alors que l'essentiel des charges fixes demeure.
Le conseil du courtier Adallom
Courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 11066022 depuis 2011, Adallom recommande de ne pas considérer la réversion comme une protection suffisante : conditions de ressources, taux partiels et délais laissent souvent un vide de plusieurs centaines d'euros par mois. Un conseiller dédié évalue ce manque à gagner et compare les contrats de prévoyance de multiples assureurs : capital décès, rente de conjoint ou rente éducation.
Foire aux questions
Peut-on percevoir une pension de réversion en étant pacsé ou en concubinage ?
Non, ni le PACS ni le concubinage n'ouvrent droit à la réversion, quelle que soit la durée de vie commune. Seul le mariage compte, d'où l'intérêt d'une prévoyance individuelle pour protéger le partenaire.
La pension de réversion est-elle versée automatiquement ?
Non, elle doit être demandée auprès des caisses de retraite du défunt, via une demande unique en ligne ou des formulaires papier. Sans démarche, aucun versement n'intervient.
Que devient la réversion en cas de remariage ?
À l'Agirc-Arrco, le remariage supprime définitivement la réversion. Au régime général, les ressources du nouveau ménage sont prises en compte et peuvent réduire ou suspendre la pension.
Un ex-conjoint divorcé peut-il toucher la pension de réversion ?
Oui, le divorce ne supprime pas le droit. Si le défunt s'est marié plusieurs fois, la pension est partagée entre conjoints et ex-conjoints au prorata de la durée de chaque mariage.
Comment compléter une pension de réversion insuffisante ?
Un contrat de prévoyance décès verse au conjoint un capital ou une rente en complément, sans condition de ressources. La rente éducation protège les enfants et le capital obsèques évite l'avance des frais funéraires.